TIPI DI DEBITO · BANCHE
Debiti con banche
Mutui, affidamenti, scoperti, finanziamenti e garanzie: prima di scegliere una soluzione occorre ricostruire bene la posizione.
Quali debiti rientrano in questa area
Mutui
Mutui ipotecari, immobiliari e rapporti garantiti da ipoteca.
Affidamenti e scoperti
Aperture di credito, utilizzi oltre fido e richieste di rientro.
Finanziamenti bancari
Prestiti e altre forme di credito con rimborso rateale o a scadenza.
Garanzie
Fideiussioni, ipoteche, pegni e obbligazioni assunte da garanti.
A che punto si trova il rapporto?
1. Prime difficoltà
Rate non pagate, problemi di liquidità o utilizzo elevato dell'affidamento.
2. Solleciti o rientro
La banca richiede il pagamento o il rientro dell'esposizione.
3. Posizione deteriorata
Il rapporto può essere classificato secondo le regole bancarie applicabili.
4. Recupero o cessione
Il credito può essere affidato al recupero o ceduto a un altro soggetto.
Cosa controllare subito
Contratto
Verifica condizioni, tasso, spese, garanzie e piano di rimborso.
Importo richiesto
Ricostruisci capitale residuo, rate scadute, interessi e spese.
Segnalazioni
Controlla la Centrale dei Rischi quando rilevante per la posizione.
Garanzie
Individua fideiussori, ipoteche, pegni e altri beni coinvolti.
Centrale dei Rischi
La Centrale dei Rischi della Banca d'Italia raccoglie informazioni sui debiti e sulle garanzie verso il sistema bancario e finanziario. L'accesso ai propri dati è gratuito.
Quali soluzioni possono essere valutate
Regolarizzazione
Quando la difficoltà è temporanea e il rapporto può tornare sostenibile.
Rinegoziazione
Possibile modifica concordata delle condizioni o del piano di rimborso.
Accordo con il creditore
Può essere valutata una soluzione negoziale in presenza dei presupposti.
Regolazione della crisi
Quando l'indebitamento complessivo non è più sostenibile.
Documenti utili
- Contratto di mutuo o finanziamento
- Piano di ammortamento
- Estratti conto
- Comunicazioni della banca
- Solleciti e diffide
- Eventuali atti giudiziari
- Visura Centrale dei Rischi
- Documentazione sulle garanzie